Đầu tư, góp vốn và tài sản

Tóm tắt

Nhớ một câu

Chưa trả lời được ba câu đó — chưa góp tiền.

Câu hỏi phải hỏi

Ba câu trở đi trở lại: lợi nhuận ở đâu ra, ai có nghĩa vụ trả tiền cho mình, và muốn rút thì rút bằng cách nào.

Ai thường bị nhắm đến

Kênh tiếp cận

Dấu hiệu

Không chờ dấu hiệu thứ hai. Gặp một trong năm việc này thì chặn ngay việc đó, rồi mới tính tiếp.

Nộp thêm bất kỳ khoản nào để được rút tiền ra.
Đọc hoặc gửi mã xác thực, mật khẩu; cài ứng dụng hoặc cấp quyền điều khiển máy theo hướng dẫn của nơi mời đầu tư.
Chuyển tiền vào tài khoản cá nhân trong khi hợp đồng ký với một công ty, mà không có căn cứ thu hộ kiểm tra được.
Đi vay, thế chấp nhà đất, hoặc dùng tiền dưỡng già để góp thêm.
Rủ người thân, bạn bè cùng tham gia khi mình chưa tự kiểm tra xong.

Cần hoãn lại để kiểm chứng khi

Còn một trong ba câu chưa trả lời được.

Kịch bản

Ba câu hỏi, hỏi theo đúng thứ tự

Đầu tư có nhiều tên gọi: góp vốn làm ăn, mua trái phiếu, nạp tiền vào nền tảng giao dịch, đặt cọc giữ suất đất. Tên khác nhau, nhưng ba câu phải hỏi thì giống nhau:

Câu thứ nhất hỏi về việc làm ăn: có sản phẩm gì, bán cho ai, doanh thu từ đâu. Câu thứ hai hỏi về người chịu trách nhiệm: tên đơn vị nào phải trả tiền cho mình, và nếu họ không trả thì mình có căn cứ gì để đòi. Câu thứ ba hỏi về đường ra: rút thế nào, mất bao lâu, mất phí gì, có bị hạn chế gì không.

Người mời đầu tư đàng hoàng thường trả lời được cả ba, và trả lời bằng giấy tờ. Người né câu đầu tiên là người mình không nên đưa tiền.

Thủ đoạn thường gặp

Sàn đầu tư cam kết lợi nhuận, cho rút thử lần đầu để làm mồi Cao
Hoa hồng theo tầng, thưởng tính theo số người mới kéo vào Cao
Nhập nhèm giữa góp vốn, cho vay và tiền gửi tiết kiệm Cần thận trọng
Chặn không cho rút rồi đẻ thêm điều kiện: thuế xác minh, phí VIP, phí mở khóa Rất cao
Đặt cọc đất, suất nội bộ, tiền chuyển vào tài khoản cá nhân Cao

Vì sao người cẩn thận vẫn quyết định sai

Điều nhiều người nghĩ	Thực tế
“Bán ở quầy ngân hàng thì chắc ngân hàng bảo đảm.”	Nơi bán không cho biết ai phải trả tiền cho mình. Phải đọc tên bên phát hành — tức bên có nghĩa vụ trả tiền cho mình — và xem có ai bảo lãnh hay có tài sản bảo đảm không.
“Rút thử được một khoản nhỏ là yên tâm rồi.”	Nó chỉ chứng minh lần rút đó đã xong. Khoản trả đầu tiên thường chính là tiền mồi.
“Công ty có đăng ký thật nên không sao.”	Có đăng ký chỉ nói doanh nghiệp tồn tại. Nó không nói tiền lãi ở đâu ra, cũng không nói tài khoản kia có quyền nhận tiền.
“Lãi cao mà lại cam kết bảo toàn vốn.”	Lãi hứa càng cao thì khả năng mất tiền càng lớn. Bốn thứ cùng lúc — lãi cao, cố định, bảo toàn vốn, không rủi ro — là tổ hợp bất thường, phải kiểm tra kỹ nhất.
“Người rủ mình là chỗ thân quen.”	Người thân quen có thể cũng đang bị dẫn. Nhiều mô hình sống được chính là nhờ người quen rủ người quen.

Việc cần làm ngay

Chuyện đang xảy ra ngay lúc này?

Nếu đang bị đòi nộp thêm một khoản mới rút tiền ra được — “thuế xác minh”, “phí mở khóa”, “nâng gói VIP” — thì dừng lại, đừng nộp. Đọc thẳng mục “Nếu đã lỡ” ở cuối bài trước, rồi quay lại đọc từ đầu sau.

Khi phải dừng

Bị đòi nộp thêm để rút, bị đòi mã hoặc quyền vào máy, hoặc khi vừa có chỗ đáng ngại vừa bị thúc chốt trong ngày.
Làm ngay: Chụp lại lời mời, không tranh luận tiếp trong nhóm.

Khi cần hoãn

Làm ngay: Tự tra tên đơn vị, giấy phép và ngành nghề ở nguồn chính thức mình tự tìm.

Nếu đã lỡ

Bị lừa không phải lỗi của người bị hại. Việc lúc này là chặn thiệt hại, không phải trách mình.

Không nạp thêm. Số tiền đã mất không phải lý do để bỏ thêm tiền mới. Đây là lúc dễ mất nhiều nhất, vì mình vừa tiếc khoản cũ vừa đang bị giục.
Chụp lại trước khi mọi thứ biến mất. Điều kiện rút, tin nhắn, lịch sử nạp và rút, màn hình tài khoản, mã giao dịch, số tài khoản đã nhận tiền, địa chỉ ví nếu có.
Gọi ngay nơi tiền đã đi qua. Ngân hàng, ví điện tử hoặc tổ chức thanh toán đã dùng — bằng số in trên thẻ hoặc trong ứng dụng chính thức mình tự mở. Đề nghị khóa và kiểm tra giúp khoản vừa chuyển, càng sớm càng tốt.
Bảo vệ tài khoản. Đổi mật khẩu và đăng xuất khỏi mọi máy khác đang mở tài khoản đó. Nếu đã cài ứng dụng theo hướng dẫn của họ hoặc nghi máy bị điều khiển thì cắt mạng chiếc máy đó trước, rồi dùng một thiết bị khác đáng tin để xử lý.
Trình báo. Mang giấy tờ đến cơ quan Công an nơi gần nhất khi có dấu hiệu tội phạm. Và nói với một người trong nhà.

Cảnh giác với người hứa lấy lại tiền

Cảnh giác với người tự tìm đến hứa chắc chắn thu hồi được tiền, chỉ cần nộp trước một khoản hoặc ký giấy ủy quyền. Chuyên đề 8 nói kỹ về việc này.

Xem việc cần làm ngay Tự kiểm tra

Không nên làm

Không nộp thêm để rút
Không đọc mã, không cấp quyền
Không chuyển vào tài khoản cá nhân
Không vay, không thế chấp để góp
Không rủ người nhà khi mình chưa kiểm xong